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借貸產生財富

資金對于公司的意義,就像食物對于有機生命體一樣重要。公司如果資金用完,實際上就只能餓死。

  這在另一個層面上也說得通。正如生命體對營養的要求會隨著它的成長及年齡的增大而改變,一個公司對資金的需求也會隨著它的穩步發展而發生變化。在公司剛剛起步的階段,私人借貸就足夠了,但隨著公司的發展,就需要有更多復雜的資金來源。

  即便是經驗很豐富的經理人,只要他不是財務專家,就會發現財務是多么可怕。這通常是管理團隊發覺最需要增加專業技能的領域之一。不過,要使財務管理更容易理解,只需掌握幾個簡單的概念即可。

  第一,資金是一種商品。它在市場上買賣,價格隨供求規律而起伏。如前所述,它和勞動力、原材料等一樣,是一家公司要運作起來所必需的幾種商品之一。

  當我們進行財務管理的時候,如果能從商品的角度出發來考慮資金問題,會比較有幫助。公司將需要多少資金?從哪里獲得資金?從各個來源獲得資金時將付出什么代價?

許多公司起步時,用的是創業者自己的資金,再加上向親朋好友借的錢。一個著名的例子就是斯蒂夫?喬布斯(SteveJobs)把自己的汽車賣了,以便能籌到足夠的錢成立蘋果電腦公司。這種資金很便宜,幾乎不需要、或者根本沒有任何利息,而且,通過私人關系借錢,意味著條件通常也不錯。但是,這類資金的供應常常很有限,而且無法追加。

  小型創業公司的另一種資金來源是銀行貸款。但是,不能想當然地認為銀行就一定愿意發放貸款。即使在低利率時期,銀行貸款都是很昂貴的。比如說,小企業貸款就比抵押貸款貴得多。

  那些很有吸引力的公司有時候能獲得風險投資家的資助。這些投資者的大小也有所不同:有的是天使投資人(angel),即投下幾千英鎊幫助一家初創企業,或挽救一家苦苦支撐的公司的私人投資者;有的則是規模很大的風險投資機構,它們常常專門投資一些象生物工程這樣的特定領域。

一個優秀的風險投資家可能成為一個強有力的合伙人,除了投資之外,也能提供管理方面的專業意見。但要注意的是,若要在風險投資家和被投資公司之間建立起一種牢固的聯盟關系,務必要小心謹慎。要記住,風險投資家想要的,是你利潤和股份的一部分,以作為他們投資的回報,他們就是靠這種方式賺錢的。

  一旦公司發展壯大,能夠證明自己了,也許就可以考慮讓它進入股票市場了。發行股票可以很快籌得豐厚的資金,隨后又可以將這些資金投入公司運作。不過,創業者有時候會忘了,當他們通過股票市場招股的時候,他們實際上是在出售公司。他們已不再擁有它,股東才是公司的所有者。已有一些高調的創業者因為忘記了這一簡單事實,而被自己的董事會踢了出去。

  每一種融資方式都有危險,但沒有資金就無法成長。想要不背債務,只靠現金流產生所有資金的想法無疑很誘人,但在每一萬家企業中,用這種方式運作的很可能連一家都沒有。如果我們還記得資金是一種商品,我們就能明白,債務融資和股權融資并不是那么麻煩和復雜的事情,而只是尋得更多這種商品的簡單方式而已。

  過去三百年來,經濟學家們一直在鼓勵公司借更多的錢,以建立流動性,這樣公司才能發展擴張。所以,看上去有點自相矛盾的是,借貸產生財富。

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